이 글에서는 초보자가 알아야 할 금융 필수 용어 50선을 총정리합니다. 금융 용어, 어렵게 느껴지셨나요? 이 글은 금융 초보자를 위해 꼭 필요한 50가지 금융 용어를 알기 쉽게 정리했습니다. 은행 거래, 투자, 경제 뉴스, 보험, 카드, 대출 등 다양한 분야의 필수 용어를 설명하여 금융 생활에 도움을 드립니다.
금융 초보자를 위한 기본 개념과 필수 용어
자산
- 개인이나 기업이 소유하고 있는 경제적 가치가 있는 모든 것.
- 예시: 현금, 예금, 주식, 채권, 부동산, 자동차 등
부채
- 갚아야 할 돈이나 의무.
- 예시: 대출금, 신용카드 잔액 등
자본
- 자산에서 부채를 뺀 순자산.
- 자산 – 부채 = 자본
소득
- 일정 기간 동안 발생하는 수입.
- 예시: 월급, 이자, 배당금 등
지출
- 일정 기간 동안 사용되는 돈.
- 예시: 생활비, 공과금, 교통비 등
예산
- 미래의 특정 기간 동안의 예상 수입과 지출 계획.
- 예산을 세우면 효율적인 자금 관리가 가능.
금리
- 돈을 빌리거나 빌려줄 때 적용되는 비율.
- 예금 금리는 은행에 돈을 맡겼을 때 받는 이자의 비율.
- 대출 금리는 돈을 빌렸을 때 갚아야 하는 이자의 비율.
인플레이션
- 물가가 지속적으로 상승하는 현상.
- 인플레이션이 발생하면 화폐 가치가 하락.
투자
- 미래의 수익을 기대하고 자산에 자금을 투입하는 행위.
- 예시: 주식 투자, 부동산 투자 등
위험
- 투자 결과가 예상과 다르게 나타날 가능성.
- 일반적으로 높은 수익을 기대할수록 위험도 높아짐.
수익률
- 투자 원금 대비 수익의 비율.
- 투자 수익 / 투자 원금 * 100% = 수익률
은행 거래 시 알아야 할 주요 금융 용어
예금
- 은행에 돈을 맡기는 것.
- 요구불예금: 언제든지 자유롭게 입출금 가능 (예: 보통예금, 수시입출금식 예금)
- 저축성예금: 일정 기간 돈을 맡기고 만기에 원금과 이자를 받는 예금 (예: 정기예금, 적금)
이자
- 예금에 대한 보상으로 받는 돈.
- 이자율은 예금 종류, 금액, 기간에 따라 다름.
외환
- 다른 나라의 돈.
- 환율은 외국 돈과 우리나라 돈의 교환 비율.
수수료
- 은행 서비스 이용에 대한 대가로 지불하는 돈.
- 예: 송금 수수료, ATM 이용 수수료
송금
- 다른 계좌로 돈을 보내는 것.
- 계좌이체, 무통장입금 등 다양한 방법이 있음.
투자 초보자를 위한 주식 및 채권 용어 해설
주식
- 기업의 소유권을 나타내는 증서.
- 주식 투자는 기업의 성장에 따른 이익을 얻기 위한 투자.
- 배당금: 기업의 이익을 주주들에게 나눠주는 돈.
채권
- 정부, 공공기관, 기업이 발행하는 차용증서.
- 채권 투자는 만기에 원금과 이자를 받는 안정적인 투자.
- 만기: 채권을 상환받는 날짜.
- 표면이자율: 채권에 표시된 이자율.
경제 뉴스 이해를 돕는 필수 경제 용어
GDP (국내총생산)
- 일정 기간 동안 한 나라에서 생산된 모든 최종 재화와 서비스의 시장 가치.
- 한 나라의 경제 규모를 나타내는 지표.
경기 침체
- 경제 활동이 위축되는 현상.
- 소비 감소, 실업률 증가 등이 나타남.
경기 회복
- 경기 침체 이후 경제 활동이 다시 활발해지는 현상.
- 소비 증가, 고용 증가 등이 나타남.
보험 가입 전 반드시 알아야 할 금융 용어
보험료
- 보험 가입자가 보험 회사에 내는 돈.
보험금
- 보험 사고 발생 시 보험 회사에서 받는 돈.
보험 계약
- 보험 가입자와 보험 회사 간의 약속.
보장 범위
- 보험금을 지급하는 사고의 범위.
실생활에서 유용한 카드, 대출 관련 용어
신용카드
- 외상으로 물건을 구매하고 나중에 결제하는 카드.
체크카드
- 계좌에 있는 돈만큼 사용 가능한 카드.
대출
- 은행이나 금융기관에서 돈을 빌리는 것.
금리
- 대출에 대한 이자율.
원리금
- 대출 원금과 이자를 합친 금액.
연체
- 대출금을 정해진 날짜까지 갚지 못하는 것.
투자 초보자를 위한 주식 및 채권 용어 해설
주식 관련 용어
시가총액
- 상장된 기업의 주식 총액.
- 현재 주가 x 총 발행 주식 수로 계산.
- 예시: A기업의 주가가 10,000원이고, 총 발행 주식 수가 1,000만 주라면 시가총액은 1,000억 원.
- 시가총액은 기업의 규모를 가늠하는 지표로 활용.
상장
- 주식시장에 주식을 등록하여 거래할 수 있도록 하는 것.
- 기업이 자금을 조달하는 주요 수단.
공모주
- 기업이 상장할 때 일반 투자자들에게 처음으로 발행하는 주식.
우선주
- 보통주보다 배당금 지급이나 잔여재산 분배에서 우선권을 가지는 주식.
- 일반적으로 의결권이 없음.
보통주
- 기업의 의결권과 배당금을 받을 권리가 있는 주식.
- 가장 일반적인 주식의 형태.
PER (주가수익비율)
- 주가를 주당순이익(EPS)으로 나눈 값.
- 주식이 고평가되었는지 저평가되었는지 판단하는 지표로 사용.
- 예시: 주가가 20,000원이고, 주당순이익이 2,000원이면 PER은 10.
EPS (주당순이익)
- 기업의 당기순이익을 총 발행 주식 수로 나눈 값.
- 1주당 이익을 나타내는 지표.
채권 관련 용어
액면가
- 채권에 표시된 금액.
- 만기에 상환받는 원금.
만기수익률 (YTM)
- 채권을 만기까지 보유했을 때 얻을 수 있는 총 수익률.
- 채권 가격, 표면이자율, 만기까지의 기간 등을 고려하여 계산.
신용등급
- 채권 발행자의 채무 상환 능력을 평가한 등급.
- 신용등급이 높을수록 부도 위험이 낮음.
국채
- 국가가 발행하는 채권.
- 일반적으로 안정성이 높은 투자로 간주.
회사채
- 기업이 발행하는 채권.
- 국채보다 위험도가 높지만, 수익률이 높을 수 있음.
부동산 관련 용어 (추가)
전세
- 전세금을 지급하고 일정 기간 동안 부동산을 사용하는 계약.
- 계약 기간 만료 후 전세금을 돌려받음.
월세
- 매달 일정 금액의 월세를 지급하고 부동산을 사용하는 계약.
부동산 투자
- 토지, 건물 등 부동산에 투자하여 수익을 얻는 행위.
- 임대수익, 매매차익 등을 기대할 수 있음.
경제 뉴스 이해를 돕는 필수 경제 용어
경제 성장률
- 일정 기간 동안 한 나라의 경제 규모가 성장한 비율.
- 주로 GDP 증가율을 사용하여 측정.
- 예시: 작년 GDP가 100조 원이고 올해 GDP가 103조 원이라면 경제 성장률은 3%.
물가 지수
- 물가 변동을 측정하는 지표.
- 소비자물가지수, 생산자물가지수 등이 있음.
- 예시: 소비자물가지수가 상승하면 생활 물가가 오른 것.
소비자물가지수 (CPI)
- 가계에서 주로 구입하는 상품과 서비스의 가격 변동을 측정하는 지표.
- 인플레이션의 정도를 파악하는 데 사용.
생산자물가지수 (PPI)
- 국내 생산자가 생산한 상품의 도매 가격 변동을 측정하는 지표.
- 향후 소비자물가 변동을 예측하는 데 활용.
금리 정책
- 중앙은행이 경제 상황에 따라 기준금리를 조정하는 정책.
- 경기 침체 시에는 금리를 낮추고, 인플레이션 심화 시에는 금리를 높임.
재정 정책
- 정부가 세금, 정부 지출 등을 통해 경기를 조절하는 정책.
- 경기 침체 시에는 정부 지출을 늘리고, 경기 과열 시에는 정부 지출을 줄임.
환율
- 한 나라의 통화와 다른 나라 통화의 교환 비율.
- 환율 변동은 수출입, 물가 등에 영향을 미침.
무역 수지
- 일정 기간 동안 한 나라의 수출액과 수입액의 차이.
- 수출액이 수입액보다 많으면 무역 흑자, 수입액이 수출액보다 많으면 무역 적자.
경상 수지
- 상품, 서비스, 소득, 경상이전 등을 모두 포함한 국제 거래의 수지.
- 한 나라의 대외 경제 관계를 파악하는 데 중요한 지표.
고용률
- 경제활동인구 중 취업자의 비율.
- 한 나라의 고용 상황을 나타내는 지표.
실업률
- 경제활동인구 중 실업자의 비율.
- 고용률과 함께 고용 상황을 판단하는 중요한 지표.
보험 가입 전 반드시 알아야 할 금융 용어
보험 가입 전 반드시 알아야 할 금융 용어
면책 기간
- 보험 가입 후 일정 기간 동안 보험금을 지급하지 않는 기간.
- 주로 질병 보험에서 적용되며, 가입 직후 발생하는 질병에 대한 보험금 지급을 방지하기 위한 목적.
- 예시: 암 보험에 가입 후 90일 이내에 암 진단을 받으면 보험금을 받을 수 없음.
보험 기간
- 보험 계약이 유효한 기간.
- 보험 기간 동안 보험 사고가 발생해야 보험금을 받을 수 있음.
- 예시: 2024년 1월 1일에 시작하여 2034년 1월 1일에 종료되는 10년 만기 보험.
보험금 지급 사유
- 보험금을 지급해야 하는 사고.
- 보험 종류에 따라 보험금 지급 사유가 다름.
- 예시: 실손의료보험은 질병, 상해로 인한 의료비 지출 시 보험금 지급.
피보험자
- 보험 사고 발생 시 보험금을 받는 사람.
- 예시: 본인이 자신을 위해 가입한 생명보험의 경우 본인이 피보험자.
수익자
- 보험금을 받을 권리가 있는 사람.
- 사망보험의 경우 피보험자가 사망하면 수익자가 보험금을 수령.
- 예시: 남편이 아내를 수익자로 지정하여 가입한 생명보험의 경우 남편 사망 시 아내가 보험금 수령.
보험금 청구
- 보험 사고 발생 시 보험 회사에 보험금 지급을 요청하는 절차.
- 필요한 서류를 제출해야 보험금을 받을 수 있음.
- 예시: 병원 치료 후 실손의료보험금 청구를 위해 진단서, 진료비 영수증 등 제출.
실생활에서 유용한 카드, 대출 관련 용어 (추가 및 보완)
카드 관련 용어
신용 한도
- 신용카드로 사용할 수 있는 최대 금액.
- 개인의 신용도에 따라 결정됨.
- 예시: 신용 한도가 1,000만 원이면 최대 1,000만 원까지 사용 가능.
할부
- 상품 구매 대금을 여러 번에 나누어 지불하는 방식.
- 할부 이용 시 수수료가 발생할 수 있음.
- 예시: 100만 원짜리 가전제품을 10개월 할부로 구매.
리볼빙
- 신용카드 대금 중 일부만 결제하고 나머지는 다음 달로 이월하는 방식.
- 이월된 금액에 높은 이자가 발생하므로 주의.
- 예시: 100만 원 중 10만 원만 결제하고 나머지 90만 원을 리볼빙.
현금 서비스
- 신용카드로 현금을 인출하는 서비스.
- 높은 이자와 수수료가 발생하므로 긴급한 경우가 아니면 사용 자제 권장.
- 예시: 신용카드로 ATM에서 50만 원 현금 인출.
대출 관련 용어
담보 대출
- 부동산, 자동차 등을 담보로 제공하고 돈을 빌리는 대출.
- 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮음.
신용 대출
- 담보 없이 신용만으로 돈을 빌리는 대출.
- 담보 대출보다 금리가 높음.
고정 금리
- 대출 기간 동안 금리가 변하지 않는 방식.
- 금리 변동 위험 없이 안정적으로 대출금 상환 가능.
변동 금리
- 시장 금리 변동에 따라 대출 금리가 변하는 방식.
- 금리가 낮아지면 이자가 줄어들지만, 금리가 높아지면 이자가 늘어남.
중도상환수수료
- 대출 기간 만료 전에 대출금을 모두 갚을 경우 부과되는 수수료.
- 금융기관과 대출 상품에 따라 수수료율이 다름.
만기 일시 상환
- 대출 만기에 원금을 한 번에 상환하는 방식.
- 매달 이자만 납부하다가 만기에 원금 상환.
원금 균등 분할 상환
- 대출 원금을 매달 균등하게 나누어 상환하는 방식.
- 초기 상환 부담은 크지만, 총 이자 비용은 적음.
원리금 균등 분할 상환
- 매달 납부하는 원금과 이자의 합계가 동일한 방식.
- 초기 상환 부담은 적지만, 총 이자 비용은 원금 균등 분할 상환보다 높음.
실생활에서 유용한 카드, 대출 관련 용어
연체이자
- 대출금을 정해진 날짜까지 갚지 못했을 때 발생하는 추가 이자.
- 일반적으로 약정 이자보다 높은 이율이 적용됨.
- 예시: 대출금 100만 원을 연체했고, 연체 이자율이 20%라면 하루 연체이자는 약 548원.
개인회생
- 재정적 어려움으로 빚을 갚기 어려운 개인에게 법원이 채무 조정을 지원하는 제도.
- 일정 기간 동안 정해진 금액을 갚으면 나머지 채무를 탕감받을 수 있음.
개인파산
- 재산보다 빚이 많아 갚을 능력이 없는 개인에게 법원이 면책을 허가하는 제도.
- 파산 선고 후 일정 재산을 처분하여 채권자들에게 배당하고, 면책 결정을 받으면 나머지 채무를 탕감받을 수 있음.
- 하지만 신용 불이익 등의 불편함이 따름.
신용등급
- 개인의 신용도를 평가한 등급.
- 대출, 신용카드 발급 등 금융 거래 시 중요한 기준으로 작용.
- 신용등급이 높을수록 금리 우대, 대출 한도 확대 등 혜택을 받을 수 있음.
- 신용평가기관에서 신용 거래 이력, 부채 수준, 소득 등을 종합적으로 평가하여 산출.
부채통합
- 여러 금융기관의 대출을 하나로 합쳐 관리하는 것.
- 높은 이자의 대출을 저금리 대출로 전환하거나, 여러 건의 대출을 하나로 합쳐 관리를 용이하게 하는 등의 장점이 있음.
P2P 대출
- 온라인 플랫폼을 통해 개인 투자자와 대출자를 직접 연결하는 대출 서비스.
- 중개 기관을 거치지 않아 대출자는 비교적 낮은 금리로 대출을 받고, 투자자는 은행 예금보다 높은 수익을 얻을 수 있음.
햇살론
- 저신용·저소득 서민에게 저금리로 대출을 지원하는 정책 금융 상품.
- 신용등급이 낮거나 소득이 적어 제도권 금융 이용이 어려운 계층을 지원.
사잇돌대출
- 중금리 신용대출 상품.
- 신용등급이 낮아 고금리 대출을 이용해야 하는 사람들에게 중저금리로 대출을 지원.
제1금융권
- 은행 등 예금을 받아 대출 사업을 하는 금융기관.
제2금융권
- 저축은행, 보험사, 카드사 등 은행 이외의 금융기관.
- 일반적으로 제1금융권보다 높은 금리가 적용됨.
예적금 담보대출
- 자신이 가입한 예금이나 적금을 담보로 받는 대출.
- 비교적 낮은 금리로 이용 가능하며, 상환 기간 동안 예적금 이자는 계속 받을 수 있음.
마이너스통장
- 약정된 한도 내에서 자유롭게 돈을 빌리고 갚을 수 있는 대출.
- 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하며, 필요할 때마다 수시로 사용 가능.
이 글에서는 ‘금융 초보자를 위한 기본 개념과 필수 용어’, ‘은행 거래 시 알아야 할 주요 금융 용어’ 등 금융 용어 총정리 | 초보자가 알아야 할 금융 필수 용어 50선에 대해 알아보았습니다. 감사합니다.
